Die Auskunftei Schufa analysiert jährlich das Kreditverhalten der Deutschen, wichtigstes Ergebnis für Verbraucher: Die Kredite werden immer langsamer abbezahlt. Im vergangenen Jahr liehen sich Verbraucher für gut 49 Monate Geld von der Bank – fast sechs Monate länger als noch fünf Jahre zuvor. Das macht Kredite unnötig teuer. Bei der durchschnittlichen Kreditsumme von knapp 10.300 Euro kostet das Darlehen beim aktuellen Zinsdurchschnitt von 4,4 Prozent dadurch rund 115 Euro mehr. Optimieren Sie Ihren Kredit also so gut wie möglich.

Einen Kreditvergleich sollten Sie auf jeden Fall machen. Wir empfehlen dafür die Vergleichsportale Verivox*, Check24*, Finanzcheck* und Smava*. Mit denen können Sie die Kreditangebote vieler Banken vergleichen. Besonders ausgiebig vergleichen offenbar junge Leute, wie die Daten der Schufa nahelegen.

Ihre Bewertung durch die Schufa beeinflusst, welchen Zins Sie bekommen: Für 9,4 Prozent der Verbraucher sind „negative Merkmale“ bei der Schufa registriert, die eine Kreditaufnahme erschweren. Trotz der guten Konjunktur hat der Anteil leicht zugenommen. Manchmal sind diese Daten fehlerhaft: Überprüfen Sie deshalb vor einem Kreditantrag Ihren Schufa-Score.

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Liebe Leserin, lieber Leser,

falls Sie zu den 50 Millionen Kunden der Sparkassen gehören, ist Ihr Geldhaus gerade in der Gegenwart angekommen: Seit vergangener Woche können Sie in Sekunden Geld überweisen – mit Instant Payment.

Lange hatten Überweisungen von Bank zu Bank etwas von Rauchzeichen: Bis das Geld auf dem Konto des Empfängers landete, konnten Tage vergehen. Mal eben schnell im Kino das geborgte Geld für die Eintrittskarte digital an den Freund rüberschieben oder an Ort und Stelle zahlen für ein per Kleinanzeige gekauftes Bügeleisen – keine Chance. Wie in der digitalen Steinzeit.

Die neue Echtzeit-Überweisung funktioniert nur, falls Ihr Gegenüber auch bei einer Bank ist, die Instant Payment kann (vor den Sparkassen hatte bereits die Hypo-Vereinsbank das System eingeführt, die Deutsche Bank will folgen). Und es fallen in aller Regel Gebühren an: 50, 60 Cent pro Blitzüberweisung sind üblich.

Blitzschnell Geld senden können Nutzer des US-Zahlungsanbieters Paypal schon länger – meist sogar kostenlos. Einfach den Betrag in der App eintippen, an den Telefonbuch-Kontakt senden, fertig. Zumindest, wenn das Gegenüber ebenfalls Paypal-Nutzer ist. Die Zahlung kommt allerdings auf einem gesonderten Paypal-Konto an. Zum Einkaufen im Internet können Sie das Geld also nutzen, denn die meisten Online-Händler akzeptieren Paypal. Die Miete oder Ihre Versicherungen können Sie damit aber nicht bezahlen.

Andere App-Anbieter, die eng mit den Banken zusammenarbeiten, übertragen das Geld direkt von Girokonto zu Girokonto. Dazu zählen Kwitt (von den Sparkassen), Cringle (arbeitet mit DKB und Consorsbank zusammen), Paydirekt (Volksbanken, ING-Diba und viele mehr) und Lendstar. Richtig schnell und komfortabel läuft das aber nur ab, wenn Sender und Empfänger die entsprechende App installiert und ihr Girokonto damit verknüpft haben.

Hier kommt das Whatsapp-Prinzip zum Tragen: Weil „alle“ Whatsapp auf ihrem Smartphone haben, nutzt man es eben auch. So können sich andere Apps nur schwer durchsetzen. Das Whatsapp des Geldsendens ist momentan Paypal. Ob Kwitt, Cringle und Co. den Weg aus der Nische finden, ist daher ungewiss.

Welche Vor- und Nachteile Sie mit Paypal beim Online-Shopping haben und was der US-Riese Amazon mit digitalem Bezahlen zu tun hat, erfahren Sie im Blog.

Viel Vergnügen beim Lesen!

Komfort und Schutz beim Einkauf im Netz

Beim Online-Shopping profitieren Paypal-Kunden davon, dass Liefer- und Rechnungsadresse in manchen Fällen automatisch eingetragen werden. Das spart langes Tippen. Den Kaufpreis zieht Paypal von Ihrem Girokonto oder der Kreditkarte ab. Das dauert etwas – in dem Fall arbeitet die Zeit aber für Sie.

Kommt die bestellte Ware nicht an oder ist kaputt, dann greift der sogenannte Käuferschutz von Paypal. Dabei schaltet sich Paypal als Mittler ein und kümmert sich darum, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen, falls Ihre Reklamation berechtigt war und der Händler trotzdem auf stur geschaltet hat.

Andere Anbieter wie Paydirekt haben sich davon inspirieren lassen und bieten ebenfalls einen Käuferschutz an. Aber Vorsicht: Selbst wenn das Käuferschutz-Verfahren zu Ihren Gunsten ausgeht und Sie Ihr Geld wiederhaben, kann der Verkäufer immer noch ein Inkassoverfahren einleiten oder vor Gericht ziehen. Das hat der Bundesgerichtshof im vergangenen Jahr entschieden. Es ist also der Händler, der dem Geld hinterherlaufen muss, nicht der Käufer.

Ähnliche Vorteile genießen Nutzer von „Amazon Pay“: Amazon wickelt nicht nur Zahlungen für sich selbst ab, sondern auch für andere Händler. Loggen Sie sich dazu beim Onlineshop mit Ihren Amazon-Zugangsdaten ein. Sie müssen kein neues Konto bei dem Händler einrichten. Einen Käuferschutz gibt es auch, der heißt bei Amazon Pay „A-bis-z-Garantie“. Bei der Akzeptanz muss sich Amazon Pay allerdings hinter dem Platzhirschen Paypal einreihen; es gibt weniger Händler, die diese Bezahlfunktion eingebunden haben.

Übrigens haben Sie auch mit manchen „klassischen“ Bezahlmethoden eine Art Käuferschutz. Zahlen Sie zum Beispiel mit Ihrer Kreditkarte und beim Einkauf geht etwas schief, reklamieren Sie die Zahlung bei der Bank, von der Sie die Karte haben (also nicht bei Visa oder Mastercard). Das Verfahren nennt sich Chargeback. Dafür haben Sie in vielen Fällen zwischen sechs und acht Wochen Zeit, bei bestimmten Leistungen auch länger. Dann kümmert sich Ihre Bank darum, dass Sie Ihr Geld wiedersehen.

Haben Sie per Lastschrift gezahlt, können Sie Innerhalb von acht Wochen den abgebuchten Betrag sogar selbst zurückholen per Onlinebanking. Aber Vorsicht: Machen Sie das nur, wenn Sie sicher sind, das Recht dazu zu haben. Denn sonst drohen Kosten durch Mahnungen und Inkasso.

Viel aufwendiger ist es hingegen, eine Überweisung zurückzuholen. Wenn das Geld bereits auf dem anderen Konto gutgeschrieben wurde, hat Ihre Bank keinen Zugriff mehr auf den Betrag. In dem Fall müssen Sie bei Ihrer Bank eine Rücküberweisung anfragen. Ihr Geldhaus wendet sich dann an die andere Bank und diese an den Empfänger. Der muss der Rücküberweisung zustimmen – das ist unwahrscheinlich bei einem Händler, der schon vorher Ihre Reklamation abgelehnt hat. Erstatten muss Ihre Bank das Geld nicht. Das gilt für die neue Echtzeit-Überweisung genauso wie für klassische Überweisungen

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